浙江金融
主办单位:中国人民银行杭州中心支行
国际刊号:1005-0167
国内刊号:33-1057/F
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普惠金融浙江路线图

2013年11月12日,注定将成为中国金融史上值得铭记的日子。“发展普惠金融”,十八届三中全会决议中看似轻描淡写的六个字,却轰然推开了中国步入普惠金融时代的大门。从北京出发,普惠金融的号角瞬间响彻中国,振奋着国人的心,振奋着那些曾经被金融遗忘的弱势群体坚定迈向自己“中国梦”的脚步。
  这注定是一个大时代,大时代就需要有大担当。在这场即将来临的金融普惠洪流中,谁能勇当中流砥柱,扛起践行普惠金融的先锋大旗?头顶着“农村金融主力军”的光环、怀揣着服务“三农”与小微的使命,农信社顺其自然地吸引着社会各界期许的目光。面对这样一份影响深远的历史重任,刚刚从改革中崛起的农信社能够不辱使命、勇当先锋吗?
  “能!”面对这样的疑问,作为全国农信普惠金融探索先锋的浙江农信,给出了坚定而有力的回答。浙江农信的回答是有底气的。事实上,早在“发展普惠金融”进入党的决议前,浙江农信的普惠金融行动已经全面启动。2013年7月3日,浙江省政府新闻办举行浙江农信普惠金融工程专题新闻发布会,宣告了浙江农信的普惠金融工程全面启动。2013年7月19日,浙江省政府出台《浙江农信普惠金融工程三年(2013-2015年)行动计划》,标志着浙江农信经过科学论证、精心设计的全省农信普惠金融路线图,正式踏上梦想的旅程。“让每位创业者都实现致富梦想,让老百姓享受‘家门口’的服务,让守信者能享受阳光下的服务。”这是浙江农信普惠金融工程的目标,更是对全省5000万群众的庄严承诺。
  创业普惠:打开创业梦想的金钥匙
  给每个创业梦想一个实现的机会,为创业者提供信用,努力做到符合条件客户100%得到金融支持,这是浙江农信一直践行的承诺和理念。
  2008年那场百年一遇的金融危机,浙江经济遭受了较大冲击,小微企业和“三农”经济首当其冲。在众多弱小的创业梦想因突然来袭的金融风暴的摧残而濒临凋落之时,作为农村金融主力军的浙江农信始终心系“三农”,坚持服务“三农”的经营方向和本土化经营定位。浙江省联社积极主动引导全省农信社,以“走千家、访万户、共成长”活动为载体,开展“地毯式”金融服务,挽救那些在金融风暴中瑟瑟发抖的创业梦想。
  从2008年底开始,浙江省联社组织全省农信系统1万多名干部员工走出办公室、走向基层、深入农村,挨家挨户走访农户、个体工商户和小微企业,开展拉网式调查,主动入户询问金融服务需求、上门送贷款,赢得了基层群众的广泛好评。
  形式上的走访是简单的,但要将走访走出成绩、走出内涵、走出意义,却需要费一番工夫。从最初的侧重走访数量,到更注重走访的质量,把走访的重心放在增加客户信贷建档数、信用村与信用户覆盖面,以及增加农户贷款、涉农贷款新增等指标上;从最初的模糊式调查,到因地制宜为客户解决实际困难,想方设法为客户办实事;从单打独斗到注重搭建平台,与省农办、省农业厅、省林业厅等部门建立战略合作关系,搭建金融服务对接平台。浙江农信不断调整完善着“走千访万”的策略和方式,而目的只有一个,那就是:助力创业者从点滴起步,由小到大逐渐做强;帮助创业者用坚定的步伐,走向属于他们自己的美好未来。
  近六年来,浙江农信员工累计走访农户1080.66万户,走访企业53.4万户。仅在2013年走访期间,全系统涉农贷款和小微企业贷款增量就分别达356.69亿元和402.26亿元,91.49%的新增贷款投向制造业、批发零售业、农林牧渔业、建筑业和水利环境公共设施管理业等实体经济领域。
  单调的数字背后,折射出的是浙江农信的汗水和为广大“三农”、小微客户提供金融服务上的进步,同时也拉近了浙江农信与广大“三农”、小微客户之间的距离。通过这种“住下来、蹲下去、沉下心”和“同工作、同生活、同讨论”的调研方式,浙江农信了解了农民和小微创业者的困难和需求,记录了详实的发展数据,触摸到农村这片土地蕴藏的发展潜力,更多的还有对“三农”和小微企业转型升级新路的求索。
  如今,“走千访万”活动已被纳入了浙江农信普惠金融工程,并且将下一步的目标锁定为欠发达或偏远山区有效金融需求未能满足的客户,进一步延伸金融服务的普惠范围。在此基础上,为了进一步助推创业梦想,浙江农信还探索创新出三大服务新模式:为农户提供更加方便、快捷的“一站式”服务,推广自助循环贷款;为小微企业建立专门的服务机构,推广理念先进的微贷技术;为产业经济提供“链条式”服务,将金融服务延伸到产业链的上下游。
  便捷普惠:打通金融服务“最后一公里”
  舟山群岛以东的茫茫大海中,东极岛一岛孤悬,远离大陆。该岛处于东海中,远离舟山本岛,岛外12海里就是公海,人称“南北两极之外的第三极”,故称之为东极岛。
  这座世外桃源般的岛屿上,常住居民不到2千人。普陀农商行东极岛网点是现今唯一在岛的金融机构,多年来坚持365天营业,全年无休,保证每天两个对外服务窗口,为岛上的居民和外地游客提供金融服务。
  据普陀农商行东极岛网点负责人介绍,网点共有四名员工,平时办理的多为存取款业务,如果从经济成本核算的角度来看,网点一直处于亏损状态。然而,如果没有这个网点,渔民兄弟就只能乘船,至少需要坐三个小时,到最近的沈家门去办理金融业务,舟车劳顿,极为不便。默默坚守,是他们无悔的选择。
  在浙江,东极岛的案例并非个案。2010年7月22日,浙江省农信社在温州隆重举行“服务三农 真情回馈”大型活动,启动全省农信社空白乡镇网点全面开业仪式。这一刻标志着浙江农信在全省84个金融机构空白乡镇设立的14家标准网点、65家非全日制固定网点、5家自助银行全面开业。从此,这些偏远乡镇结束了无金融机构、缺乏基础金融服务的历史,当地农民长期以来存取款难、贷款难等问题得到有效解决。
  目前,浙江农信在全省各城区、城郊结合部及中心乡镇(街道)和广大农村共设立了4200多个机构网点,全年为全省5000万群众提供基础金融服务,不仅金融服务覆盖面居全省银行业首位,而且网点布局在各银行业金融机构中最为平衡,网点分布数量基本与当地产业发展情况相吻合。   浙江农信已经设立的4200多个传统机构网点,就像人体的主动脉,源源不断为“三农”、小微企业送去金融扶持的营养。但从现实的情况来看,依然有一些区域不属于主动脉的流经范围,急需动脉分支网络覆盖,浙江农信因此设立了金融便利店,积极探索建立“错时+延时”“人工+自助”的新型金融服务模式。
  梅岘,是临海市涌泉镇一个普通的行政村,村民多以种橘为主。2013年3月28日,临海农商行选择在该村试点“村级金融便利店”。便利店里除了设立24小时自助银行,还设有一台便民自助终端。除了提供现金存取款、汇款转账、口头挂失、短信签约、水电费代扣、理财业务咨询等金融业务以外,还提供集受理、审批、发放于一体的信贷一条龙服务,这在全国尚属首家。同时,金融便利店还紧紧围绕社区居民生活和小微企业发展息息相关的业务领域,通过产品创新、服务创新来满足客户多方位的金融服务需求,做到差异化定位。
  据了解,下一步浙江农信将全面实施“丰收村村通工程”,原则上在全省所有行政村设立金融便利店,做到“一村一点”。在城市社区、乡镇及较大行政村建立全能型、自助型金融便利店,以社区银行的标准,派驻工作人员提供业务咨询、受理、操作、帮助等服务,并配置ATM、存取款一体机、发卡机、3G终端等,突破传统机构网点服务在时间和空间上的限制,真正为客户提供一站式、多功能金融服务。
  阳光普惠:让守信者享受阳光下的服务
  “阳春布德泽,万物生光辉。”近两年来,浙江农信加强阳光普惠金融理念的宣传,进一步推动金融服务透明化和“诚信”价值化,把“普惠的红利”带给广大群众,让百姓肯守信、愿守信,形成和谐共赢的文化与机制。
  一方面,让农信服务更阳光。通过网点宣传、现场宣讲、上门走访等方式,让更多群众了解普惠金融理念和各类金融知识,增强创业融资、投资理财意识。对贷款种类、条件、价格、程序等进行公示,做到在网点上墙、在村庄上榜、在网站上线,让广大群众对能否贷款、能贷多少、如何办理等心中有数。进一步减少收费项目,减免丰收卡年费、ATM交易费等16项服务费用,切实降低人民群众享受金融服务的成本。
  另一方面,让老百姓的信用创造价值。在行政村成立授信评议小组,负责对农民申请贷款进行评议,评议意见作为授信的参考依据。实施“丰收信用工程”,对诚实守信者发放小额信用贷款,并予以利率优惠,让老百姓的信用看得清楚、用得起来,让“信用就是价值、守信带来财富”的理念在老百姓的心中生根发芽,让信用文化在乡村蔚然成风。
  近两年来,浙江农信以深入推进丰收信用工程建设为抓手,与省农办联合评定省级信用村237个、信用乡48个;与省农业厅、省工商局联合完成首批6000余家农民专业合作社的信用等级评定。“省-市-县”三级联动的信用体系初步完善。这为实现“银村、银农、银商、银企”信用共建打下基础。根据信用等级和贷款用途,浙江农信给予不同幅度的利率优惠。如粮、棉、油种植户贷款利率最低可按基准利率执行。“信用”可转换为“价值”,惠利农户。为推进信贷服务公开透明,浙江农信通过公示制度、授信评议、行风评议等手段,打造公开透明、规范高效、互利互惠的惠农绿色通道。
  现如今,在浙江大地的乡间路野、在城乡集镇的大街小巷,你都能看到浙江农信普惠金融的梦想“表情”:“普及城乡、惠聚梦想,努力让每一位浙江人都享有金融服务。”这是贯穿浙江农信普惠金融工程的主旋律,这也是全体浙江农信人不懈追求的农信梦。

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